宝钞在长安、洛阳的流通，如同在冰面上谨慎前行。最初的新奇与观望过后，凭借纳税优惠、官营交易强制使用以及部分大胆商人的尝试，宝钞在两京的市面交易中，开始占据一席之地，尤其是在大宗贸易、异地汇兑和与官府的往来中，其便利性逐渐显现。大唐皇家银行兑换所的日常运作也趋于平稳，偶尔有零散百姓或商贾前来兑换铜钱，皆能顺畅兑付，未出纰漏。李瑾和筹办处同僚们紧绷的神经略微松弛，开始着手规划将试点扩展至更多州府，并进一步完善“外汇”管理制度。
然而，平静的水面下，暗流从未止息。那些因宝钞发行而利益受损的势力——私铸铜钱的豪强巨室、掌控地方金融网络的地下钱庄、与旧有钱币体系捆绑甚深的部分朝臣和地方官僚，乃至国际上不愿看到大唐掌控贸易金融主导权的某些外国商人集团——他们并未坐以待毙。正面反对在天后铁腕下难以奏效，他们便转而采取更隐蔽、更阴险的手段：攻击宝钞信用的根基——兑现能力。
一场精心策划的风暴，在看似寻常的秋日午后，于长安西市骤然爆发。
起初，只是零星有些面生之人，手持大额宝钞，到西市兑换所要求兑换铜钱或金银，数额从几十贯到上百贯不等。兑换所吏员按章办理，虽有压力，但尚能应付。但很快，前来兑换的人越来越多，队伍越来越长，而且许多人眼神闪烁，兑换后并不离去，反而在附近聚集交谈，言语间透出对宝钞的不信任。
“听说了吗？南边打仗了，朝廷又要加税，国库空虚，印这纸钞就是用来填窟窿的！”
“可不是！我表兄在衙门当差，偷偷说的，朝廷印钞根本没那么多金银顶着，早晚变废纸！”
“哎呀，我那宝钞是前日交粮税官府折给我的，心里本就不踏实，还是换成铜钱攥在手里安心！”
“快换吧，晚了就怕兑不出来了！听说洛阳那边已经兑不出了！”
谣言如同毒藤，在人群中迅速蔓延、扭曲、放大。恐慌的情绪比瘟疫传染得更快。原本还在观望的普通市民、小商小贩，听到这些言之凿凿的“内幕消息”，看到越来越长的兑换队伍，心中那点本就脆弱的信任瞬间
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