判账期、压缩一切非必要开支、所有者停薪。目标是先活下来。但眼前，每个月近8万的银行本息，是我们目前无论如何也填不上的最大现金流出。如果这个刚性支出不调整，下个月的回款进来，也会立刻被吸走，自救计划无法启动，最终还是…死局。”
李经理翻看着报表，眉头紧锁。他见过太多中小企业主的哭诉，但像刘大成这样，带着清晰（哪怕简陋）数据和明确步骤来谈判的，不多。“刘总，你的情况我理解，但贷款合同是受法律保护的，调整还款计划，尤其是涉及本金延期，流程很复杂，需要上会，而且…很难批。”
“我明白。”刘大成按照预演过的思路，继续说，“我需要的不是免除债务，也不是长期不还。我只需要一个短期的喘息窗口，比如，未来六个月，暂时只偿还利息，本金从第七个月开始恢复偿还，并加上之前拖欠的本金。或者，将未来六个月的月供金额暂时降低到一个我能承受的水平。这45万回款，以及后续我们全力催收的其他应收款，可以优先用于支付利息和维持企业最基本运转，让工厂能继续生产，产生新的、回款更快的现金流。一旦现金流回正，我们立刻恢复正常还款。如果…如果这个方案完全不行，那……”他停顿了一下，声音低沉但清晰，“那可能就只能走到资产处置那一步了，对贵行和我，都是最坏的结果。”
这是古民强调的“底线思维”——在谈判中，适时、冷静地展示最坏情况（破产清算），让对方评估僵持的成本。对银行而言，处置抵押的厂房设备，过程漫长，变现价值可能低于贷款余额，还涉及诸多麻烦。
李经理手指敲着桌面，陷入思考。刘大成提供的方案，虽然简陋，但显示出了一定可行性和自救意愿。最关键的是，那45万预期回款是一个看得见的、近期的现金流入，这让“短期调整”有了现实基础。相比于立刻启动漫长且不确定的司法程序，给予一个严格限制条件的观察期，对银行来说，可能是风险更小的选择。
“这样吧，”李经理最终开口，“你把这些材料留下，我写个情况说明，连同你的这个…自救计划，一起报给信贷部主管和风控
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